Кредит в банке кипра

15 Май 2011Кипрские банки: кредиты для российского бизнеса


Сотрудничество финансовых структур России и Кипра весьма активно и многогранно. Сегодня альянс двух кипрских банков подготовил предложение по кредитованию российского бизнеса на условиях, заведомо более выгодных, чем существующие сегодня в России. До сих пор кипрские банки охотно кредитовали наших сограждан, приобретающих кипрскую недвижимость, — и только.

Поэтому данное предложение является уникальным. Кипрская банковская система традиционно обладает высокой степенью надежности.

Кипрские банки, история которых превышает сто лет, пережили не один катаклизм: войну за независимость, вооруженные конфликты с Турцией и раздел острова на две части. При этом ни один клиент не потерял своих денег.

На фоне текущего мирового финансового кризиса кипрские банки, избегавшие инвестиций в рискованные активы, опять на высоте. Это дало возможность разработать программу кредитования давнего и надежного кипрского инвестора – российский бизнес. Общий кредитный бюджет предложения на данном этапе ограничен €500 млн.

Сумма одного кредита от €1 млн. до €10 млн. (с возможностью увеличения). Срок кредита: 5 – 7 лет; обеспечение: недвижимость; валюта: доллары США или евро (возможны кредиты и в рублях по более высокой ставке). Целевое назначение кредита: строительство и оборудование офисных зданий, торговых центров, новых производственных помещений.

Кроме того, возможны любые формы перекредитования. Кипрский альянс готов перекредитовать заемщика у другого банка (в том числе российского), если клиент имеет положительную репутацию в прежнем банке. Оформление кредита возложено на банк – российский партнер альянса.

В качестве залога может выступать недвижимость на территории России.

На данном этапе мы не можем назвать имена банков-участников данного предложения, равно как и конкретные ставки кредитов, которые будут непосредственно зависеть от надежности залоговых активов. Можно лишь с уверенностью сказать, что процентная ставка будет ниже, чем в любом российском банке.

Первичные переговоры и прием заявок возложен на «Кипринвест». Далее взаимодействие заемщика будет осуществляться непосредственно с российским партнером альянса.

Документы отправлять по адресу: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript

Ипотека на Кипре

13 января 2019 Ипотеку на Кипре можно оформить для приобретения строящейся или уже существующей недвижимости, а также для проведения ремонта.

При собственном капитале в размере 50 % наиболее вероятно получить кредит на покупку объекта стоимостью от 150 тыс. до 1 млн евро. Ставки, как правило, плавающие. Максимальный размер кредитаот стоимости объекта 50–60 % Минимальная сумма займа 75 тыс.

евро Максимальная сумма займа 300–500 тыс.

евро (или эквивалентв фунтах стерлингов или долларах) Плавающие ставки 4,7 – 5,0 % (в евро,фунтах стерлингов или долларах) Срок кредитования От 10 до 40 лет Минимальный возраст заёмщика 18 лет Максимальный возраст заёмщикак концу срока кредитования 65 лет Максимальная доля ежемесячныхвыплат по кредиту от месячного дохода 33 % При обращении за ипотекой в кипрский банк заёмщику нужно представить:

  • паспорт;
  • анкету с личными данными;
  • подтверждение дохода: справку 2-НДФЛ, справку от работодателя, выписку из банковского счёта, сведения о дополнительных источниках дохода;
  • информацию о ранее выплаченных кредитах;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • документ об оценке объекта.

Также у заёмщика должен быть открыт счёт в банке, в который подаются документы. Банк может потребовать дополнительные сведения на своё усмотрение. Документы должны быть переведены на английский или греческий язык.

Как правило, банк рассматривает заявку 1–2 месяца. Единоразовые расходы при оформлении ипотеки на Кипре составляют 150–500 евро плюс сбор 1 % от стоимости займа.

Оценка недвижимости и Due Diligence 100–350 евро Расходы на оформление документов 50–150 евро Комиссия за предоставление кредита 1 % от суммы кредита Обязательное страхование объектаот пожаров и землетрясений 350 – 1 200 евро в год Страхование жизни заёмщика 150–600 евро в год

Ведущий корпоративный портал оффшорной индустрии на русском языке

И это далеко не все преимущества юрисдикции.

Дополнительно каждый год нужно платить 500 – 1 800 евро за страхование объекта и жизни заёмщика. Плата за страхование зависит от многих факторов и рассчитывается от остатка долга (то есть со временем сокращается).
К числу последних можно добавить:

  1. Простая и быстрая процедура обслуживания. Так, весь процесс открытия счёта займёт до 7 дней.
  2. Кипрские кредиторы уже имеют немалый опыт сотрудничества с клиентами из стран СНГ. Островные банки не только охотно обслуживают отечественных бизнесменов, но и нередко привлекают к сотрудничеству русскоговорящий персонал.
  3. Возможность удалённого управления счётом. Львиная доля кипрских кредиторов предоставляет своим клиентам услугу интернет и мобильного банкинга. В большинстве случаев их использование не подразумевает дополнительной платы.
  4. Отсутствие минимальных требований к обороту по счёту.

Одним из крупнейших островных кредиторов по праву является Bank of Cyprus.

Клиенты банка могут воспользоваться широким спектром финансовых операций, включая:

Ипотека на Кипре

В середине 2012 г.

Bank of Cyprus является не просто банком, а международным холдингом, основанным ещё в 1899 году.

плавающие ставки по кредиту в банках Кипра составляют около 7,5%, фиксированные ставки – 5-7%.

Общие требования банков Минимальный размер ипотечного кредита на Кипре составляет 100 000 евро. Размер ипотеки ограничен тем, что его сумма не может превышать 50-70% от оценочной стоимости объекта недвижимости, которая зачастую ниже рыночной. Ипотека дается на срок от 10 до 40 лет с возрастным максимумом в 65 лет.
Кипрские банки требуют подтверждения дохода заявителя в виде справки о зарплате или выписки со счета, также учитываются все имеющиеся финансовые обязательства заемщика, включая банковские кредиты, личные займы.

Платежи по ипотеке не должны превышать 30-40% от чистого ежемесячного дохода заемщика. Необходимые документы При подаче заявления на получение ипотечного кредита в банк, нужно предоставить следующие документы: — заграничный паспорт; — общегражданский паспорт

Банки Кипра

, которые осуществляют свою финансово-кредитную политику, можно разделить на крупные банки и более мелкие кооперативные кредитные финансовые структуры. Главный регулирующий орган, который осуществляет надзорную деятельность за всеми финансово-кредитными учреждениями республики, является Центральный банк Кипра.

В самом простом случае для открытия счёта в банке Кипра понадобится только документ, удостоверяющий личность. В остальных случаях может потребоватся рекомендательное письмо другого банка о вашей благонадёжности, договор о съёме жилья и др. Время работы банков на Кипре отличается в летний сезон от зимнего.

С мая по сентябрь включительно банки работат с 8:15 до 13:30 (с понедельника по пятницу). С октября по апрель рабочие часы: с 8:30 до 13:30 и с 15:15 до 16:45 (по понедельникам) и с 8:30 до 13:30 (со вторника по пятницу).

Крупнейший скандал с банками Кипра произошёл в марте 2013 года, когда затяжной кризис в экономике и банковской сфере привёл к тому, что власти республики пошли на беспрецедентный шаг: блокировке депозитов на счетах частных и юридических лиц. Кипрские власти установили контроль за движением капитала и ограничили сумму снятия наличных в банкоматах до 300 евро.

Международное издание Global Finance обнародовало рейтинг, согласно которому RCB Bank (третий по величине на Кипре) стал самым надёжным банком в 2019 году. В расчёт рейтинга по показателю надёжности попали оценки на основе долгосрочных кредитных рейтингов трёх агентств — Moody’s, Fitch и Standard & Poor’s, а также суммарных активов 1000 крупнейших банков из более 100 стран мира. RCB Bank Ltd демонстрирует стабильную прибыльность на протяжении последних 10 лет, включая период глобального кризиса 2008-2009 гг.

и банковского кризиса на Кипре в 2013 году.

По шкале РА Standard & Poor’s имеет долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги контрагента на уровне «BB-/B», прогноз «стабильный».

RCB Bank Ltd был основан 1 августа 1995 года, является одним из крупнейших банков Кипра и системно значимым европейским банком, находится под прямым надзором Европейского Центрального Банка в рамках Единого надзорного механизма (SSM). Банк располагает филиалами в Никосии, Лимассоле и Пафосе, филиалом в Люксембурге, а также представительствами в Москве и Лондоне.

RCB Bank Ltd получил ряд национальных и международных наград в 2015-2016 гг.

Как оформить ипотеку на Кипре?

Сроки кредитования могу варьироваться от 7 до 30 лет. Существует множество подводных камней на рынке недвижимости, поэтому рекомендуется найти солидное местное агентство недвижимости, которое поможет наверняка заключить сделку с кредитором.

Это поможет обезопасить себя от неприятных ситуаций, но придётся заплатить комиссионные. Некоторые крупные риэлтерские фирмы сотрудничают с местными банками и предлагают сразу оформить ипотеку на искомое жилье на очень заманчивых условиях: процентная ставка от 3.5% до 4.5% на срок до 15 лет.

Подобные действия намного упрощают процедуру покупки и оформления ипотечного договора. Но стоит сразу подготовиться к большому первоначальному взносу в размере до 40% от стоимости жилья. Ведь банки даже не станут сотрудничать с клиентом, если у него нет достаточной суммы для первого взноса.

Прежде чем мы разберёмся, как взять ипотеку на Кипре, заранее стоит отметить, что для иностранцев это будет тяжело.

Процентные ставки на кипре

Уровень кредитных ставок в банках Кипра остаётся очень высоким по сравнению с другими странами зоны евро, несмотря на то, что произошло их снижение за этот, 2015 год.

Согласно новым данным, опубликованным Европейским центральным банком (ЕЦБ), кредитные и депозитные ставки были значительно сокращены после вмешательства Центрального банка в феврале.

Средняя процентная ставка по новым кредитам для бизнеса на Кипре опустилась ниже 5%.

В сентябре этого года она снизилась до 4,95%. Для сравнения, в августе этого года она составляла 5,03%, а годом ранее была на уровне 5,83%.

Так, компании, которые взяли новые кредиты в сентябре на сумму более 1 млрд евро, будут выплачивать около 4,27% годовых в год, а ставки по кредитам на сумму менее 1 млрд евро снизились до 4,51%, что 0,07% меньше, чем месяц назад.

Проценты по потребительским кредитам также стали меньше. Ставки по ним снизились в среднем до 4,38%, что на 0,42% меньше, чем в августе. Помимо Кипра ставки кредитования бизнеса также остаются высокими в Греции (4,92%) и на Мальте (4%), а самые низкие – в Финляндии (1,68%) и Люксембурге (1,79%).

В среднем по еврозоне процентная ставка по бизнес-кредитам снизилась в сентябре до 2,73% с 2,74% в августе. Что касается процентных ставок по жилищным кредитам на Кипре, то они упали до 4,03% в сентябре с 4,05% в августе и 4,89% в сентябре прошлого года. В Греции процентные ставки по жилищным кредитам в сентябре составили 3,25% по сравнению с 3,81% в августе.

В еврозоне ставки по жилищным кредитам выросли до 2,61% с 2,60% в августе. Ставки по депозитам для населения с согласованным сроком погашения до одного года снизились с 1,59% в августе до 1,52% в сентябре. В сентябре 2014 года депозитная ставка составляла 2,59%.

Это третья по величине ставка по депозитам в еврозоне.

В еврозоне средняя стоимость привлечения депозитов снизилась до 0,68% с 0,69%.

Самые низкие ставки по депозитам наблюдались в Литве (0,14%) и Эстонии (0,19%), а самые высокие – в Нидерландах (1,89%) и Бельгии (1,68%).

Ставки по депозитам для компаний незначительно выросли – до 1,57%.

Ставки по депозитам на кипре

Согласно статистическим данным Центрального банка Кипра, процентные ставки по банковским вкладам на Кипре упали до минимального уровня за последние пятнадцать лет. Снижение ставок по депозитам происходит на фоне общеевропейского понижения процентов по вкладам, а также в связи с предписанием Центрального банка.

Процентные ставки в банках Кипра по новым депозитам физических лиц сроком до года составляют около 1,54%, а для юридических лиц — 1,49%. Ранее вкладчики банков Кипра могли вносить денежные средства на депозитные счета под 2-3% годовых. Сейчас процентные ставки по новым вкладам находятся на самом низком уровне с 2001 года.

Незадолго до , которая началась в марте 2013 года, и последующей за ней так называемой «стрижкой счетов», на Кипре были самые высокие процентные ставки среди стран еврозоны. На тот момент ставки по депозитам превышали 6%, а в некоторых случаях достигали 7,5%. После мартовских событий двухлетней давности доверие вкладчиков к банковской системе Кипра резко упало.

Депозиты, которые ещё можно было снять со счетов, начали быстро таять. Банки пытались предотвратить отток депозитов, предлагая высокие проценты и делая ставку на долгосрочных договорах.

Однако в феврале 2015 года Центральный банк был вынужден ограничить действия банков по привлечению денежных средств. Целью вмешательства было снизить кредитные и депозитные ставки на один процентный пункт. Ещё летом 2015 года вкладчикам предлагали ставки по вкладам на год от 1,35% до 2%, а в некоторых случаях могли предложить и 2,20%.

Кооперативы предлагали ставки до 2,15%.

Для сравнения, в странах еврозоны средняя процентная ставка по новым депозитам составляет 0,90%.

Согласно данным ЦБ Кипра за июнь 2019 года, процентная ставка по депозитам для домохозяйств со сроком погашения один год составила 1,35%. Для нефинансовых корпораций ставка осталась на уровне 1,48%.

Процентные ставки по потребительским кредитам в июне 2019 года выросли до 4,23%.

По ипотечным кредитам ставка составила 2,82%. Нефинансовым корпорациям выдавали кредиты под 4,05% годовых при сумме займа до 1 млн евро и ставка 3,56&#37 была по кредитам с суммой займа свыше 1 млн евро.

Годом ранее, в июне 2019 года, ставка по ипотечным кредитам на Кипре составила 3,13%. Для юридических лиц по займам свыше 1 млн евро действовала ставка 4,61%.

Кредиты для бизнеса менее 1 млн евро банки выдавали под 4,14% годовых. Cредняя ставка по потребительским кредитам упала до 4,36% с 4,47% в марте 2019 года.

Ипотека на Кипре

Хотя на сегодняшний день получить ипотеку на вторичном рынке недвижимости Кипра крайне тяжело. Если говорить о массовости явления, то на сегодня большинство кипрских проектов финансируются по схеме 30-70% или 40-60% и по ставке от 5,75-7,2% годовых. Ставка зависит от условий кредитования.

Например, Bank of Cyprus предлагает фиксированную ставку 5,75% на первые три года, которая потом переходит в плавающую.

Плавающая ставка складывается из ставки LIBOR(EURIBOR) + интерес (маржа) банка. Многие эксперты предсказывают снижение ставок ипотечного кредитования на Кипре. Причина — необходимость стимулирования спроса на рынке недвижимости, в том числе за счет более доступных ипотечных кредитов и снижения маржи банков, которая по-прежнему выше, чем в других финансовых институтах Европы.

Вам будет интересно...